Podmiotom gospodarczym oferujemy atrakcyjne formy finansowania

• obiektów biurowych
• powierzchni handlowych i magazynowych
• centrów logistycznych i usługowych
• hoteli
• innych nieruchomości użytkowych

Przeznaczenie kredytu:

• realizacja nowych inwestycji
• zakup nieruchomości
• refinansowanie gotowych obiektów - spłata zaciągniętych kredytów lub uwolnienie środków własnych zainwestowanych w realizację przedsięwzięcia

Podstawowe warunki

• Okres kredytowania – do 20 lat
• Waluta kredytu - EUR, PLN
• Wkład własny - minimum 20% całkowitych kosztów inwestycji

Podstawowe zabezpieczenia kredytu:

• Hipoteka z najwyższym pierwszeństwem, ustanowiona na rzecz Banku na prawie własności lub prawie użytkowania wieczystego
• Zastaw rejestrowy na udziałach w spółce celowej
• Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania wystawianej przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe zaakceptowane przez Bank
• Cesja należności z umów najmu dotycząca powierzchni w obiekcie będącym przedmiotem kredytowania
• Pełnomocnictwo do rachunku spółki celowej
• Blokada środków pieniężnych na rachunku Rezerwy Obsługi Długu w wysokości uzgodnionej z Bankiem

• Kredyt hipoteczny na zakup

  nieruchomości komercyjnych jest udzielany na podstawie zawartych na czas określony umów najmu w budynku, które muszą gwarantować obsługę zadłużenia. Pozytywny wynik musi też przynieść "due-diligence" - badanie stanu prawnego i finansowego właściciela nieruchomości oraz jej stanu technicznego.

• Kredyt budowlano-hipoteczny

  na realizację nowych inwestycji obejmuje fazę  budowlaną - gdy kredyt wypłacany jest w transzach, zgodnie z postępem budowy oraz fazę inwestycyjną kiedy następuje konwersja kredytu budowlanego na długoterminowy kredyt inwestycyjny. Podpisane umowy najmu powinny być zawarte na czas określony i gwarantować obsługę kredytu, kapitał i odsetki spłacane są na bieżąco w okresach miesięcznych lub kwartalnych.

• Kredyt refinansowy

  Refinansowanie może dotyczyć zarówno spłaty zaciągniętych już kredytów bankowych, pożyczek od udziałowców jak i uwolnienia środków własnych zaangażowanych w przeszłości w realizację przedsięwzięcia. Kredyt jest udzielany na podstawie zawartych umów najmu i może zostać przeznaczony na dowolny cel wskazany przez Kredytobiorcę. Podstawowe zalety kredytu refinansowego to:

  • możliwość uwolnienia środków zamrożonych w nieruchomości i wykorzystania ich na dowolny cel
  • możliwość spłaty kredytu krótkoterminowego, zaciągniętego na budowę lub zakup - dzięki długiemu okresowi kredytowania zmniejszenie miesięcznych obciążeń, pozostawiających więcej wolnych środków finansowych do dyspozycji Kredytobiorcy

Finansowanie projektów komercyjnych z powołaniem spółki celowej redukuje ryzyko kredytowe i inwestycyjne.

Spółka celowa - specjalnie powołana struktura, dedykowana do realizacji konkretnego przedsięwzięcia. Jest właścicielem i administratorem finansowanej nieruchomości, a zakres jej działania ogranicza się do czynności, związanych z jej posiadaniem i zarządzaniem. Formuła ta redukuje ryzyko zarówno po stronie banku, jak i kredytobiorcy.

Jej główne korzyści to:

• oddzielenie przepływów pieniężnych związanych z danym projektem od przepływów związanych z innymi projektami
• pozabilansowy charakter zadłużenia spółki celowej z punktu widzenia jej udziałowców
• wyższy poziom dźwigni finansowej w finansowaniu przedsięwzięcia
• wyższy poziom bezpieczeństwa prawnego – upadłość spółki celowej nie oznacza upadłości jej udziałowców
• elastyczność warunków korzystania z zewnętrznych środków finansowych

5 kroków do kredytu

Krok 1 - Spotkanie z Doradcą Kredytowym
W trakcie pierwszego spotkania Doradca będzie starał się uzyskać wszystkie niezbędne informacje, dotyczące Kredytobiorcy i projektu, stanowiącego przedmiot finansowania.

Krok 2 - Przygotowanie niezbędnych dokumentów
Aby podjąć decyzję o finansowaniu, Bank musi uzyskać pełny obraz sytuacji kredytowanego projektu, dlatego przed złożeniem wniosku Doradca poprosi o - dokumenty dotyczące stanu prawnego i technicznego nieruchomości, dokumenty dotyczące najemców budynku oraz Kredytobiorcy.

Krok 3 - Kompleksowa analiza projektu przez Bank
Po otrzymaniu kompletu dokumentów Bank przeprowadza wycenę nieruchomości oraz „due-dilligence” - analizę struktury prawno-finansowej projektu. Na podstawie ich wyników oraz analizy załączonej dokumentacji Doradca przygotowuje wstępną propozycję finansowania.

Krok 4 - Złożenie wniosku kredytowego
Wniosek kredytowy zawiera wszystkie niezbędne informacje - warunki kredytu i jego wypłaty, zabezpieczenia, informacje dotyczące nieruchomości i Kredytobiorcy.

Krok 5 - Podpisanie umowy kredytowej i wypłata kredytu
Po akceptacji ostatecznych warunków przez obie strony następuje podpisanie umowy kredytowej oraz umów dotyczących zabezpieczeń. Spełnienie warunków zawartych w umowie umożliwia wypłatę kredytu przez Bank.

Projekty komercyjne

Warsaw Trade Center

Miasto: Warszawa

Nowoczesny budynek biurowy klasy A, należący do warszawskich wysokościowców.

Warsaw Financial Center

Miasto: Warszawa

Nowoczesny budynek biurowy klasy A w biznesowym centrum miasta.

Hotel Monopol

Miasto: Katowice

Stylowy obiekt hotelowy o wysokim standardzie położony w centrum stolicy Śląska.

Centrum Biznesu Magdalena

Miasto: Wrocław

Budynek biurowy o nowoczesnej architekturze wpisany w staromiejskie otoczenie Wrocławia.

Forum 76

Miasto: Łódź

Nowopowstały, atrakcyjnie położony kompleks biurowy klasy A, z licznymi udogodnieniami np. ogrodem na dachu pod którym kryje się 12 000 mkw nowoczesnej powierzchni użytkowej.

Hotel Dorint - Wratislawia Center

Nowoczesny budynek hotelowo-usługowy, położony na wrocławskim Starym Mieście.

Business Renaissance Center

Budynek biurowo-usługowy o niepowtarzalnej architekturze, położony na wrocławskim Starym Mieście.