Kredyt komercyjny

Oferujemy atrakcyjne formy finansowania nieruchomości
dla podmiotów gospodarczych

Przeznaczenie kredytu

Realizacja nowych inwestycji,
Zakup nieruchomości,
Refinansowanie gotowych obiektów - spłata zaciągniętych kredytów lub uwolnienie środków własnych zainwestowanych w realizację przedsięwzięcia.

Typy kredytowanych nieruchomości

Obiekty biurowe,
Powierzchnie handlowe i magazynowe,
Centra logistyczne i usługowe,
Hotele,
Inne nieruchomości użytkowe.

Podstawowe warunki kredytowania

Kredytobiorca – spółka celowa,
Okres kredytowania – do 20 lat,
Waluta kredytu - EUR, PLN,
Wkład własny - minimum 25% całkowitych kosztów inwestycji.

Podstawowe zabezpieczenia kredytu

Hipoteka z najwyższym pierwszeństwem na prawie własności lub prawie użytkowania wieczystego,
Zastaw rejestrowy na udziałach w spółce celowej,
Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń losowych kredytowanej nieruchomości, wystawiona przez towarzystwo ubezpieczeniowe zaakceptowane przez bank,
Cesja należności z umów najmu powierzchni w obiekcie będącym przedmiotem kredytowania,
Pełnomocnictwo do rachunku spółki celowej,
Blokada środków pieniężnych na rachunku Rezerwy Obsługi Długu w wysokości uzgodnionej z bankiem.

Finansowanie projektów komercyjnych w formule spółki celowej

Spółka celowa to specjalnie powołana struktura dedykowana do realizacji konkretnego przedsięwzięcia, która jest właścicielem i administratorem finansowanej nieruchomości, a zakres jej działania ogranicza się do czynności związanych z posiadaniem i zarządzaniem daną nieruchomością.

Taka formuła kredytowania istotnie redukuje ryzyko zarówno po stronie banku, jak i po stronie kredytobiorcy.

Korzyści z zastosowania formuły spółki celowej

Oddzielenie przepływów pieniężnych z danego projektu od przepływów związanych z innymi projektami,
Pozabilansowy charakter zadłużenia spółki celowej z punktu widzenia jej udziałowców,
Wyższy poziom dźwigni finansowej w finansowaniu przedsięwzięcia,
Wyższy poziom bezpieczeństwa prawnego – upadłość spółki celowej nie oznacza upadłości jej udziałowców,
Elastyczność warunków korzystania z zewnętrznych środków finansowych.

Oferta kredytowa mBanku Hipotecznego

Kredyt hipoteczny na zakup nierchomości komercyjnych

udzielany w oparciu o przychody uzyskiwane z zawartych na czas określony umów najmu w budynku, gwarantujących obsługę zadłużenia. Pozytywny wynik musi też przynieść analiza „due-diligence” stanu prawnego i technicznego nieruchomości oraz sytuacji finansowej właściciela tej nieruchomości.

Kredyt budowlano-hipoteczny na realizację nowych inwestycji

udzielany na realizację nowych inwestycji i zwykle obejmuje:
- fazę budowlaną, gdy kredyt wypłacany jest w transzach, zgodnie z postępem budowy,
- fazę inwestycyjną, kiedy następuje spłata kredytu (z przychodów generowanych przez umowy najmu) w okresach miesięcznych lub kwartalnych.
Warunkiem konwersji kredytu budowlanego na długoterminowy kredyt inwestycyjny jest w szczególności zakończenie budowy potwierdzone pozwoleniem na użytkowanie.

Kredyt refinansowy

Refinansowanie może dotyczyć spłaty zaciągniętych już kredytów bankowych, pożyczek od udziałowców, jak również uwolnienia środków własnych zaangażowanych w przeszłości w realizację przedsięwzięcia.

Kredyt jest udzielany na podstawie zawartych umów najmu i może zostać przeznaczony na dowolny cel wskazany przez Kredytobiorcę. Podstawowe zalety kredytu refinansowego to:
- możliwość uwolnienia środków zamrożonych w nieruchomości i wykorzystania ich na dowolny cel,
- możliwość spłaty kredytu krótkoterminowego, zaciągniętego na budowę lub zakup nieruchomości - zmniejszenie miesięcznych obciążeń dzięki długiemu okresowi kredytowania.

5 kroków do kredytu w mBanku Hipotecznym

Krok 1 - Spotkanie z doradcą kredytowym

W trakcie pierwszego spotkania doradca będzie starał się uzyskać wszystkie niezbędne informacje dotyczące Kredytobiorcy i projektu stanowiącego przedmiot finansowania.

Na podstawie zebranych informacji doradca przygotuje wstępną propozycję finansowania.

Krok 2 - Przygotowanie niezbędnych dokumentów

Bank musi uzyskać pełny obraz sytuacji kredytowanego projektu, aby podjąć decyzję o finansowaniu, dlatego przed złożeniem wniosku doradca poprosi o dokumenty dotyczące stanu prawnego i technicznego nieruchomości, dokumenty dotyczące najemców budynku oraz Kredytobiorcy.

Krok 3 - Kompleksowa analiza projektu przez bank

Po otrzymaniu kompletu dokumentów bank przeprowadza wycenę nieruchomości oraz dokonuje analizy struktury prawno-finansowej projektu.

Krok 4 - Decyzja kredytowa

Decyzja kredytowa podejmowana jest w oparciu o przeprowadzone przez bank analizy. Precyzuje ona ostateczne warunki kredytu i jego wypłaty oraz zabezpieczenia. Na jej podstawie doradca przygotuje ostateczne warunki finansowania.

Krok 5 - Podpisanie umowy kredytowej i wypłata kredytu

Po akceptacji ostatecznych warunków przez obie strony następuje podpisanie umowy kredytowej oraz umów dotyczących zabezpieczeń. Spełnienie warunków zawartych w umowie umożliwia wypłatę kredytu przez bank.

Zapraszamy do kontaktu z naszymi placówkami

Centrala

ul. L. Kaczyńskiego 26

00-609 Warszawa

Recepcja

tel. +48 22 579 75 00/01

e-mail: kredyty@mhipoteczny.pl

Kraków

ul. Augustiańska 15

30-960 Kraków

Magdalena Sierankiewicz

tel. +48 12 422 10 19