Listy zastawne

List zastawny jest dłużnym papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, w którym bank hipoteczny zobowiązuje się wobec uprawnionego (nabywcy listu zastawnego) do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych, tj. wykupu listu zastawnego oraz do wypłaty odsetek zgodnie z ustalonymi warunkami emisji.

Na wypadek upadłości emitenta, roszczenia inwestorów są zabezpieczone wyodrębnionym majątkiem banku hipotecznego, tj. wierzytelnościami z tytułu kredytów hipotecznych (w przypadku hipotecznych listów zastawnych) lub wierzytelnościami z tytułu kredytów udzielonych podmiotom sektora publicznego (w przypadku publicznych listów zastawnych).

Banki hipoteczne w Polsce emitują listy zastawne na podstawie Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o listach zastawnych i bankach hipotecznych.

Listy zastawne mają na ziemiach polskich długą tradycję. Pierwsze emisje pojawiły się na Śląsku pod koniec XVIII wieku. 

Przyczyną rynkowego powodzenia listów zastawnych jest ich wyjątkowe bezpieczeństwo, które skutkuje przywilejami określonymi w regulacjach bankowych, ubezpieczeniowych, czy inwestycyjnych. 

Gwarancja terminowej i całkowitej wypłaty świadczeń z listu zastawnego ma swoje źródło w:

• Szczególnie bezpiecznej organizacji banku hipotecznego, jako specjalnie licencjonowanej i nadzorowanej przez powiernika instytucji kredytowej, o ściśle określonym profilu działalności, wykluczającym spekulację,
• Wysokiej jakości aktywach, które stanowią podstawę emisji listów zastawnych i źródło ich obsługi na wypadek niewypłacalności banku.

Oceny agencji Moody's Investors Service potwierdzają wysokie bezpieczeństwo emitowanych przez nas listów zastawnych. 

Papiery dłużne emitowane przez mBank Hipoteczny spełniają wymogi:

• dyrektywy UCITS, dotyczącej działalności funduszy inwestycyjnych,
• dyrektywy Solvency II, dotyczącej działalności ubezpieczeniowej,
• dyrektywy BRRD, dotyczącej naprawy, restrukturyzacji i likwidacji banków i firm inwestycyjnych,
• rozporządzenia CRR, dotyczącego wypłacalności banków,
• rozporządzenia delegowanego LCR, dotyczącego płynności banków,
• wytycznych Narodowego Banku Polskiego i Europejskiego Banku Centralnego w zakresie wykorzystania listów zastawnych jako zabezpieczenia kredytu lombardowego lub w transakcjach repo.

Zapewniamy inwestorom pełny dostęp do informacji poprzez:

• publikujemy kwartalne sprawozdania, które dotyczą zabezpieczenia listów zastawnych, oznaczone The Covered Bond Label,
• spełniamy wszystkie wymogi informacyjne, jakie na emitentów nakładają giełdy w Warszawie i Luksemburgu.